Låt pengarna jobba

Dina pengar står stilla. Det borde de inte göra.

Just nu ligger nog en stor del av dina besparingar på ett bankkonto som knappt ger någon ränta — kanske 0,5 % om året, om ens det. Samtidigt stiger priserna varje år. Rent tekniskt betyder det att dina pengar tappar i köpkraft varje dag de ligger stilla.

Det finns ett mycket bättre sätt, och det är enklare än man tror.

Snöbollseffekten

Säg att du investerar 10 000 kr och att pengarna växer med 7 % om året — ett realistiskt genomsnitt för börsen över lång tid. Efter ett år har du 10 700 kr. Men här är grejen som de flesta missar: nästa år växer inte bara dina ursprungliga 10 000 kr — utan även de 700 kr du tjänade förra året. Det kallas ränta på ränta.

I början märks knappt skillnaden. Men ge det 20 eller 30 år, och det snöbollar. 10 000 kr blir ungefär 38 700 kr efter 20 år, och 76 100 kr efter 30 år — utan att du lägger till en enda krona till.

Och lägger du till ett regelbundet månadssparande blir effekten enorm. Säg att du sparar 10 000 kr i månaden, med samma 7 % i årlig avkastning:

Lägg märke till hur skillnaden mellan insatt kapital och faktiskt värde växer med tiden — det är avkastningen som jobbar åt dig, inte bara dina egna inbetalningar.

Det här kallas ränta-på-ränta-effekten, och det är det närmaste man kommer en genväg i privatekonomin. Den belönar en enda sak framför allt annat: att börja tidigt.

Var pengarna faktiskt bör placeras

Du behöver inte plocka enskilda aktier eller "slå börsen". Du behöver bara äga en liten bit av den. Det är precis vad en indexfond gör — istället för att satsa på ett enda bolag köper du en liten andel av hundratals eller tusentals bolag på en gång. Här är några exempel:

• Avanza Zero – följer stora svenska bolag, noll förvaltningsavgift
• Avanza Global – följer tusentals bolag runt om i världen

Vill du hellre äga ett enskilt bolag är Investor B (eller Investor A) värt att känna till — det är ett svenskt investmentbolag som äger stora andelar i bolag som AstraZeneca, Atlas Copco och Ericsson. Du får alltså exponering mot många bolag genom att bara köpa en enda aktie.

Kontot som gör det nästan skattefritt: ISK

I Sverige finns en kontotyp som heter ISK (Investeringssparkonto). Istället för att betala skatt varje gång du säljer med vinst, betalar du en enda liten schablonskatt per år baserad på kontots värde — ofta under 1 %. Det gör det perfekt för långsiktigt sparande.

Att öppna ett ISK-konto tar några minuter och är helt gratis — gör det via Avanza eller Nordnet, de två största och mest använda plattformarna i Sverige.

Poängen

Du behöver inte vara rik, matteproffs eller ha tur för att bygga upp ett kapital. Du behöver tid, tålamod och att faktiskt börja. Varje år dina pengar ligger på ett bankkonto istället för att vara investerade är ett förlorat år av tillväxt.

Öppna ett ISK, sätt in dina besparingar i en lågavgiftsfond eller i Investor, och låt ränta-på-ränta göra det den gör bäst.

Det är en väg som öppnar upp för ekonomisk frihet — och kanske en tidig pension.